Mit dem Beleihen Ihrer Lebensversicherung können Sie sich in einem unkomplizierten Rahmen finanziellen Spielraum sichern respektive verschaffen. So können Sie sich ein Darlehen aufnehmen und Ihre Lebensversicherung als Sicherheit fungieren lassen. Sowohl Versicherungsunternehmen als auch einige Banken bieten ein Darlehen dieser Art bzw. das Beleihen einer Lebensversicherung an. Teilweise können Sie dabei sogar Policen mit einem Rückkaufwert von rund 1.000 Euro beleihen.
Die Aufnahme eines Kredits kann reichlich kostenintensiv werden
Die globale Finanzkrise bzw. die Auswirkungen eben dieser hat die Bedeutung einer sicheren Altersvorsorge mit vergleichsweise geringen Risiken maßgeblich erhöht. Voll im Trend liegt hierbei die Kapitallebensversicherung. Und das aus gutem Grund. Eine Lebensversicherung dieser Art fungiert nämlich auch als Rettungsanker bei finanziellen Engpässen; Sie können sie in der Regel nämlich beleihen und umgehen so die Maßnahme, bei Bedarf (finanzieller Engpass, unerwartete Investition etc.) Ihre Versicherung mit langjähriger Laufzeit bereits vor Vertragsende aufzulösen. Allerdings werden Sie dabei kaum umhin kommen, teilweise explizit hohe finanzielle Einbußen zu akzeptieren. Die Auflösung Ihrer Versicherung ist aber nicht grundsätzlich nötig. Stattdessen können Sie Ihre Lebensversicherung auch beleihen, um frisches Kapital zu generieren. Gerade in Anbetracht der Tatsache, dass es in den vergangenen Jahren für die Mehrzahl der Verbraucher merklich schwerer geworden ist, einen Kredit von einer Bank oder auch anderen Geldgebern zu erhalten, werden händeringend Alternativangebote gesucht. Diejenigen, die letztendlich dann doch einen Kredit erhalten, bekommen dann zumeist Zinssätze vorgesetzt, die explizit bei nicht durchweg positiver Bonität oftmals in schlichtweg astronomischen Bereichen angesiedelt sind.
Das Beleihen der Lebensversicherung bietet in der Regel vergleichsweise gute Konditionen
Wenn Sie demgegenüber Lebensversicherungen beleihen, können Sie in der Regel mit weitaus besseren Konditionen rechnen. Dies betrifft dabei aber nicht nur das Zinsniveau, das deutlich unter dem anderer Angebote innerhalb des Bankensektors liegt. Auch die Flexibilität hinsichtlich der grundlegenden Voraussetzungen sowie im Hinblick auf die Rückzahlungsmodalitäten der erhaltenen Kreditsumme hat schon so manchen Interessenten positiv überrascht. So spielen diesbezüglich weder die so bezeichneten Restlaufzeiten eine große Rolle, noch sind monatliche Zusatzkosten für die Kredittilgung zu erwarten. Zudem ist die Möglichkeit der jederzeit realisierbaren Kreditrückzahlung als Teil- oder Gesamtsumme positiv zu bewerten. Des Weiteren entfällt zumeist sogar die eigentlich obligatorische Anfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa); selbst mit einem erst einmal bleibenden Eintrag in das Schufa-Register müssen Sie daher im Zuge der Beleihung Ihrer Lebensversicherung nicht rechnen.
Gerade Freiberufler und Selbstständige können vom Beleihen der Police profitieren
Zudem können Sie auch als Selbstständiger oder Freiberufler Ihre Lebensversicherungen beleihen. Dies gibt Ihnen neue finanzielle Möglichkeiten an die Hand, da diese beiden Erwerbsgruppen ansonsten bei der klassischen Kreditaufnahme bei einer Bank oftmals eher schlechte Karten besitzen. Aber gerade Selbstständige und Freiberufler kommen finanziell bzw. beruflich schnell ins Straucheln, wenn finanzielle Lücken bzw. Engpässe nicht mit einem Kredit geschlossen oder zumindest überbrückt werden können. Wenn diese Protagonisten aber den Weg des Beleihens Ihrer Lebensversicherung wählen, können entsprechende kritische Phasen überstanden und die eigene berufliche Existenz aufrecht erhalten werden. Wichtig in diesem Zusammenhang ist auch der verbleibende vertragliche Schutz der beliehenen Police, während Sie diesen zum Beispiel bei der Auflösung Ihrer Kapitallebensversicherung komplett einbüßen; dies gilt auch im Hinblick auf den Schutz für die Hinterbliebenen, der ebenfalls bei einer beliehenen Lebensversicherungpolice nicht an Gültigkeit verliert. Ein weiterer entscheidender Vorteil ergibt sich aus der Tatsache, dass Sie weiterhin an Ihrer Altersvorsorge basteln, obwohl Sie als Verbraucher Ihre Lebensversicherung beliehen haben.
Lebensversicherungen beleihen: Es existieren eminente Unterschiede hinsichtlich der Form der Versicherung
Da kapitalgebundene Lebensversicherungen als grundsätzlich extrem werthaltige Sicherheit gelten, lassen sich diese oftmals bis zu 100 Prozent des ermittelten Rückkaufswerts beleihen. Verfügen Sie stattdessen über eine fondsgebundene Lebensversicherung, müssen Sie sich meistens mit einem Beleihwert von lediglich bis zu 60 Prozent anfreunden. Diese Unterschiede im Hinblick auf die jeweilige Form der Lebensversicherung findet vor allem in der Tatsache eine angemessene Begründung, dass es bei den fondsgebundenen Lebensversicherungen zu teilweise starken Wertschwankungen kommen kann. Policen dieser Art gelten daher als geringwertige Sicherheit. Allerdings können Sie bei beiden Varianten ein aufgenommenes Darlehen jederzeit wieder kündigen, ohne dass Sie eine so bezeichnete Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Sollten Sie Ihre Police bereits beitragsfrei gestellt haben, so ist auch dies kein Hindernisgrund. Denn Sie können Lebensversicherungen beleihen, auch wenn sich diese im beitragsfreien Status befinden.
Anbieter auswählen: Banken und Versicherungen buhlen um Ihre Gunst
Sofern Sie sich dafür entschieden haben Ihre Lebensversicherung zu beleihen, sollten Sie sich nach einem adäquaten Anbieter umsehen. Sowohl Banken als auch Versicherungen kommen diesbezüglich in Frage. Laut entsprechenden Erhebungen bzw. Vergleichen hat sich heraus kristallisiert, dass bei einer Bank Policedarlehen in der Regel günstiger als bei einem Versicherungsunternehmen sind. Ein Beispiel: Bei einer Kreditlaufzeit von fünf Jahren verlangen zahlreiche Versicherer einen Effektivzins von über 6,63 Prozent; da wäre im direkten Vergleich oftmals sogar ein Ratenkredit günstiger. Bei Banken werden demgegenüber die Zinsen oftmals ohne Berücksichtigung der eigentlichen Darlehenslaufzeit berechnet. Allerdings sind die Zinsen bei lediglich kurzen Laufzeiten mitunter deutlich geringer. Aber Sie sollten stets bedenken, dass die laufende Verzinsung Ihrer Lebensversicherung nahezu immer niedriger als die entsprechenden Zinsen für ein Darlehen aus einer beliehenen Police ist. Daher müssen Sie sich bei allen Vorteilen immer klar vor Augen führen, dass die Beleihung Ihrer Lebensversicherung grundsätzlich mit einem finanziellen Verlust im Zusammenhang steht. Wer zudem seine Lebensversicherungen beleiht und dabei eine lange Laufzeit wählt, erhöht seinen Verlust noch einmal.
Fazit: Das kurzfristige Beleihen einer Lebensversicherung macht nachhaltig Sinn
Zusammenfassend bleibt also festzuhalten, dass das Beleihen gerade einer Kapitallebensversicherung unter bestimmten Voraussetzungen Sinn macht. Allerdings sollten Sie angesichts der höheren Zinsbelastungen nur eine kurze Laufzeit wählen. Genau dann bietet das Beleihen einer Lebensversicherungspolice eine erstklassige Möglichkeit, um sich zinsgünstig liquide Geldmittel zu beschaffen. Zudem eröffnet Ihnen das Beleihen von Lebensversicherungen und auch zum Beispiel Rentenversicherungen die Option, Ihren Versicherungsschutz nicht aufgeben zu müssen. Sollten Ihnen Mindestlaufzeiten von zehn Jahren angeboten werden, lassen Sie allerdings besser die Finger von dieser Offerte. Beleihen Sie Ihre Police in der Tat nur dann, wenn Sie das Darlehen lediglich für wenige Jahre benötigen. Ansonsten ist der Verkauf Ihrer Police sicherlich die bessere Alternative. Grundsätzlich ist es aber unabdingbar, dass Sie die jeweils angebotenen Konditionen der zahlreichen Anbieter fundiert unter die Lupe nehmen, um das für Sie stimmigste Gesamtpaket auswählen.