Festgeldanlagen bieten Ihnen als Sparer die Möglichkeit, Ihr Geld zu einem festen Zinssatz über eine vereinbarte Laufzeit anzulegen. Die Zinssätze variieren je nach Bank, Anlagebetrag und gewählter Laufzeit. Ein Festgeldvergleich hilft Ihnen dabei, die besten Angebote zu finden und die Vorteile dieser Anlageform optimal zu nutzen.

Die durchschnittlichen Festgeldzinsen für einjähriges Festgeld lagen bei deutschen Banken im November 2024 bei 1,98 Prozent. Sparkassen boten im Schnitt 1,89 Prozent, während Genossenschaftsbanken durchschnittlich 1,94 Prozent Zinsen zahlten. Spitzenreiter waren die Sparkasse Darmstadt und die Stadtsparkasse Wunstorf mit 2,75 Prozent sowie die Deutsche Apotheker- und Ärztebank und die Sparda-Bank Hannover mit bis zu 3,10 Prozent für einjährige Festgelder.

Nach einem 15-Jahres-Hoch im Jahr 2023 sanken die Festgeldzinsen wieder. Die Europäische Zentralbank senkte 2024 ihre Leitzinsen, da die Inflationsrate im Euroraum bei etwa zwei Prozent lag. Experten empfehlen, bis zu 20 Prozent des Anlagebetrags in zehnjähriges Festgeld zu investieren und bis zu 40 Prozent in Tagesgeld und kurz- bis mittelfristiges Festgeld anzulegen. Um einen umfassenden Überblick über aktuelle Angebote zu erhalten, lohnt es sich, die Festgeldzinsen im Überblick zu vergleichen.

Die Sicherheit von Festgeldanlagen hängt von der Bonität des jeweiligen Landes ab, die von Ratingagenturen wie Standard & Poor’s bewertet wird. Das schlechteste Länderrating im Vergleich liegt derzeit bei „BBB“. Festgelder in der EU sind bis zu 100.000 Euro pro Anleger und Bank staatlich abgesichert, sofern die Bank Mitglied im nationalen Einlagensicherungsfonds ist. Zusätzlich bieten einige Banken private Sicherungssysteme an, die über diesen Betrag hinausgehen können.

Aktuelle Festgeldzinsen im Überblick

Derzeit bieten Banken attraktive Zinskonditionen für Festgeldanlagen. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit und können von 3,40 % p.a. für eine Laufzeit von 3 Monaten bis zu 3,45 % p.a. für ein- oder zweijährige Festgeldangebote reichen. Um von den besten Zinsen zu profitieren, lohnt sich für Sie ein Vergleich verschiedener Anbieter.

Besonders interessant können Festgeldangebote aus dem EU-Ausland für Sie sein, da dort teilweise höhere Zinsen als in Deutschland winken. Dank der EU-weiten Einlagensicherung sind Anlagen bis 100.000€ pro Kunde und Bank abgesichert.

Bei der Wahl des passenden Festgeldangebots spielen neben dem Zinssatz auch folgende Kriterien eine Rolle:

• Anlagebetrag: Höhere Investitionen versprechen in der Regel bessere Erträge.
• Anlagedauer: Längere Laufzeiten gehen meist mit höheren Zinsen einher, allerdings kehrt sich dieser Effekt ab einem gewissen Punkt um.
• Länder-Rating: Es gibt Aufschluss über die Sicherheit der Geldanlage in verschiedenen Staaten.
• Mindestanlagen: Banken legen oft Mindest- oder Höchstbeträge für Festgeldkonten fest.

Festgeld eignet sich insbesondere für sicherheitsorientierte Sparer und kann ein Baustein der Altersvorsorge sein. Bei kurzfristigen Anlagen haben Sie die Möglichkeit, schneller von steigenden Zinsen am Markt zu profitieren. Die Treppenstrategie, bei der Sie Gelder auf Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten verteilen, kann die Gesamtrendite optimieren.

Vorteile von Festgeldanlagen

Festgeldanlagen bieten Ihnen als Anleger attraktive Vorteile. Ein wesentlicher Pluspunkt sind die garantierten Zinsen über die gesamte Laufzeit. Somit steht von Beginn an fest, welche Rendite Sie erzielen.

Ein weiterer Vorzug von Festgeld ist die Sicherheit. Einlagen bis 100.000 Euro sind durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Sie müssen sich somit keine Sorgen machen, dass Ihre Ersparnisse verloren gehen könnten.

Zudem profitieren Sie als Sparer bei längeren Laufzeiten vom Zinseszinseffekt. Hierbei werden die jährlich gutgeschriebenen Zinsen dem Anlagebetrag hinzugefügt und im Folgejahr mitverzinst. Auf diese Weise lässt sich über einen längeren Zeitraum ein stattlicher Vermögensaufbau erreichen, ohne selbst aktiv zu werden.

Festgeldanlagen eignen sich somit ideal, um Geld für geplante Ausgaben in der Zukunft anzusparen. Sei es eine größere Anschaffung, eine Reise oder die Altersvorsorge – mit Festgeld können Sie diese Ziele zuverlässig erreichen.

Kriterien für den Festgeldvergleich

Bei der Suche nach der besten Festgeldanlage spielen verschiedene Faktoren eine wichtige Rolle. Neben attraktiven Zinssätzen sollten Sie als Anleger auch die Sicherheit Ihrer Einlagen im Blick behalten. Die Einlagensicherung in der EU gewährleistet einen Schutz von bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde, für Verheiratete sogar bis zu 200.000 Euro. Einige Länder, wie beispielsweise Schweden, bieten sogar eine noch höhere Absicherung von umgerechnet rund 100.000 Euro, selbst bei Konten in Euro.

Neben der Einlagensicherung sind auch die angebotenen Laufzeiten, Mindest- und Maximalanlagebeträge sowie die Häufigkeit der Zinsgutschrift wichtige Kriterien beim Festgeldvergleich. Manche Banken locken Neukunden mit attraktiven Bonuszahlungen, die jedoch oft an bestimmte Bedingungen geknüpft sind. Auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung des Festgelds kann für Sie als Anleger interessant sein, wenn Sie eventuell kurzfristig auf Ihr Geld zugreifen müssen.

Ein Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich in jedem Fall, denn die Zinssätze für Festgeldanlagen können je nach Bank und Laufzeit stark variieren. Während Sie bei einer Laufzeit von sechs Monaten derzeit bis zu 3,1 % Zinsen erhalten können, sind bei einer Laufzeit von 24 Monaten sogar bis zu 3,2 % möglich. Wenn Sie Ihr Geld für 36 Monate anlegen möchten, können Sie aktuell Zinssätze von bis zu 3,25 % erzielen.

Um das beste Angebot zu finden, empfiehlt es sich, die Konditionen mehrerer Banken zu vergleichen. Dabei können unabhängige Vergleichsportale eine wertvolle Hilfe für Sie sein. 

Festgeld Zinssätze vergleichen

Die Zinssätze für Festgeldanlagen werden maßgeblich von der allgemeinen Zinsentwicklung und den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank beeinflusst. Banken bieten mitunter attraktive Sonderaktionen mit hohen Zinsen speziell für Neukunden an. Vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit sollten Sie als Anleger die aktuellen Zinskonditionen sorgfältig vergleichen, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

Ein Zinsvergleich mithilfe eines Festgeldrechners ermöglicht es Ihnen, schnell passende Angebote für die gewünschte Anlagesumme und Laufzeit zu finden. Dabei variieren die durchschnittlichen Zinssätze je nach gewählter Laufzeit:

• 6 Monate: Durchschnittlich 2,66 % p.a.; maximal 3,40 % p.a.
• 12 Monate: Durchschnittlich 2,61 % p.a.; maximal 3,40 % p.a.
• 24 Monate: Durchschnittlich 2,39 % p.a.; maximal 3,35 % p.a.
• 36 Monate: Durchschnittlich 2,30 % p.a.; maximal 3,25 % p.a.

Aktuell empfiehlt es sich, Geld für 6 bis 36 Monate anzulegen, da für längere Laufzeiten derzeit keine höheren Sonderzinsen angeboten werden. Bei größeren Anlagesummen ist eine Verteilung auf verschiedene Banken und Länder ratsam, um von der gesetzlichen Einlagensicherung optimal zu profitieren. Dabei sollten Sie bevorzugt Angebote aus Ländern mit einem hohen Rating wählen, um ein Maximum an Sicherheit zu gewährleisten. Ein Vergleich von Festgeldangeboten kann Ihnen helfen, die besten Konditionen für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.

Alternativen zum Festgeld

Neben dem klassischen Festgeld gibt es weitere Anlageformen, die je nach individueller Situation und Risikobereitschaft in Betracht gezogen werden können. Eine Alternative ist das Tagesgeld, das täglich verfügbar ist und variable Zinsen bietet. Allerdings sind die Zinssätze für Tagesgeldkonten bei vielen Banken in den letzten Jahren stark gefallen und liegen oft unter einem Prozent.

Für Sie als Anleger, die höhere Renditen anstreben, können Aktien und ETFs interessant sein. Diese versprechen zwar potenziell höhere Erträge, sind jedoch auch mit einem höheren Risiko verbunden, da die Kurse schwanken können. Eine weitere Option sind Immobilien, die als wertbeständig gelten und langfristig attraktive Renditen bieten können. Allerdings erfordern Immobilieninvestitionen in der Regel ein hohes Startkapital.

Eine innovative Möglichkeit, auch mit geringerem Kapital in Immobilien zu investieren, ist die Möglichkeit bereits ab kleinen Beträgen in Immobilienprojekte zu investieren und von Renditen bis zu acht Prozent zu profitieren. Die Auswahl der passenden Alternative zum Festgeld hängt letztendlich von Ihren individuellen Zielen, dem Anlagehorizont und der Risikobereitschaft ab.

Fazit

Festgeld stellt eine sichere Geldanlage dar, bei der über einen festgelegten Zeitraum garantierte Zinsen gezahlt werden. Banken bieten derzeit Festgeldzinsen von bis zu 3 % pro Jahr, wobei die genauen Konditionen vom Anbieter und der gewählten Laufzeit abhängen. Ein Festgeldvergleich ermöglicht es Ihnen als Anleger, die besten Zinssätze zu finden und so Ihre Rendite zu optimieren. Bei der Auswahl eines Festgeldangebots spielen neben der Höhe der Zinsen auch Faktoren wie die Einlagensicherung und Ihr persönlicher Anlagehorizont eine wichtige Rolle. Festgeld eignet sich besonders für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau sowie zur Finanzierung geplanter Ausgaben. Durch eine Streuung der Anlage auf verschiedene Laufzeiten lässt sich zudem Flexibilität bewahren.