Kreditkarten Vergleich

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Umsatz Jahr EU
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St. Gold Platin
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Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.
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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 19.03.2024. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2024 financeAds.net. In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

 

Kreditkartenvergleich

Kreditkarten Vergleich - kostenlose oder mit Gebührenkosten verbundene Karten-Angebote ausgewählter Banken und Anbieter. Unser Kreditkarten Vergleich rechnet für Sie tagesaktuell die besten Konditionen und Angebote nach Ihren Wünschen aus! Sie brauchen nur noch auf die Seiten der Banken zu gehen (zum Anbieter klicken), um das beste Angebot nutzen zu können!

Kreditkarten - allgemeine Informationen

Eine Kreditkarte ist international einsetzbar zur Zahlung von Dienstleistungen und Produkten. Neben dem am meisten verbreiteten Einsatz im realen täglichen Leben wird die Bezahlung bei online Geldtransaktionen immer wichtiger. Auch als eine zu hinterlegende Sicherheit bei Buchungen von Hotels und Mietwagen spielt eine Kreditkarte eine unerlässliche Rolle. Auch wenn danach die Rechnung mit anderen Zahlungsmethoden abgewickelt wird, gilt eine vorgelegte Kreditkarte als eine Absicherung für potentielle Schäden und die Prüfung der Solvenz eines Kunden.

Die Kreditkarten werden entweder von Banken in Kooperation mit den Kreditkartenorganisationen ausgegeben, wie bei Visa und MasterCard. Oder sie werden direkt von einer Kartengesellschaft herausgebracht, wie bei American Express und Diners. Diese Gesellschaften dominieren nicht nur den ganzen europäischen Kreditkartenmarkt, sondern auch den weltweiten. Die Transaktionskosten, bzw. Gebühren trägt der Händler, bei dem der Karteninhaber seine Produkte oder Dienstleistungen erwirbt. Sie werden in Form eines Abschlags (Disagio) erhoben.

Kreditkarten Arten

  • Standard (oft mit Bonussystemen wie PayBack, Miles & More, webmiles, Happy Digits. Rabatte wie Tankrabatt, Vergünstigungen bei Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen)
  • Gold (neben allen Leistungen der normalen Kreditkarte sind viele Versicherungen inklusive, wie z.B. Reiseversicherung, KFZ-Versicherung für Mietwagen, Restschuldversicherung)
  • Platin (neben allen Leistungen der normalen und Goldkreditkarten kann es einen Service um die Reisen zu planen, organisieren und reservieren und je nach Bank spezielle Leistungen)

Viele Kreditinstitute geben Kreditkarten kostenlos an ihre Kunden aus. Manche dagegen verlangen einen gewissen Umsatz auf der Kreditkarte, damit diese für den Kunden kostenlos ist. Andere verlangen eine Jahresgebühr. Es gibt auch die Möglichkeit, sogenannte Motivkarten zu erwerben, welche dann einmalig etwa 10 bis 15 Euro mehr kosten.

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Kreditkarten werden entweder von einer Bank (MasterCard, Visa, JCB) oder einem Kreditkarteninstitut (AMEX, Discover, Diners Club) an den Karteninhaber ausgegeben. Voraussetzung zum Erhalt einer Kreditkarte ist eine ausreichende Bonität, die häufig in Form regelmäßiger Zahlungseingänge nachgewiesen werden muss. Die Prepaidkarten bleiben eine Ausnahme – für sie ist keine positive Bonität notwendig.

Mit einer Kreditkarte können bargeldlos Waren und Dienstleistungen bezahlt werden. Die Karte kann weltweit eingesetzt werden, sowohl vor Ort, z.B. in einem Geschäft, als auch bei Zahlungen in diversen Internetportalen. Die wohl bekanntesten Kreditkarten sind entweder die von Visa oder die von Mastercard. Diese werden meist in Kooperation mit Kreditinstituten ausgegeben. Andere erwähnenswerte sind Diners Club und American Express. Diese werden allerdings direkt von den Kreditkartengesellschaften ausgegeben. Die eben genannten Gesellschaften teilen sich bei uns in Europa den gesamten Kreditkartenmarkt.

Der Name Kreditkarte kommt daher, dass mit dieser Karte etwas auf Gewährung eines Kredites bezahlt werden kann. Um als Kunde in den Genuss einer solchen Karte zu gelangen muss in der Regel eine ausreichende Bonität nachgewiesen werden. Dies geschieht u.a. durch den Nachweis von regelmäßigen Zahlungseingängen. Eine Ausnahme bildet in diesem Zusammenhang die Prepaid-Kreditkarte. Hier muss im Voraus ein Betrag eingezahlt werden, der nach und nach durch Benutzung der Karten abgebucht wird.

Bei der "klassischen" Kreditkarte hingegen wird im voraus gezahlt und dann im Nachhinein das Debitorenkonto ausgeglichen. Ein großer Vorteil dieser Karten ist, dass weltweit bei den entsprechenden Akzeptanzstellen damit bezahlt bzw. Geld abgehoben werden kann. Allerdings kommt es hierbei mitunter zu einer erheblichen Belastung von Gebühren durch die Abbuchung an Geldautomaten im In- und Ausland.

Egal ob Visa, Mastercard, American Express oder Diners Club, alle Kredikartengesellschaften haften gegenüber dem Karteninhaber bei missbräuchlichen Verfügungen, sofern dem ausgebenden Institut der Verlust der Karte gemeldet wurde. Bei Schäden vor dem Eingang dieser Meldung beschränkt sich die Haftung auf einen in den AGB's festgelegten Höchstbetrag. Ausnahmen sind, wenn dem Karteninhaber nachgewiesen werden kann, dass dieser grob fahrlässig und unvorsichtig gehandelt hat. Zur Sperrung der Karte gibt es in Deutschland mittlerweile eine einheitliche Nummer. Zusätzlich bieten alle Kreditkartengesellschaften noch Notfallnummern im eigenen Haus an. Auch für Anrufe aus dem Ausland gibt es mittlerweile eine zentrale Sperrannahmestelle.

Kontaktloses Bezahlen (NFC)

Die meisten Kreditkarten-Anbieter haben inzwischen Kontakloses Bezahlen mit NFC als eine Standardfunktion bei allen Kreditkarten. Durch die Corona-Krise stieg der Einsatz auch im Deutschland an, obwohl es hier eine große Vorliebe für das Bargeld herrscht. Es ist deutlich hygienischer und es findet kein Kontakt (zum Verkäufer und Bargeld-Vorbesitzer) über die Bargeldnoten statt.

Kreditkarten-Leistungen

BedeutungZusatzleistungen (abhängig vom Anbieter)
Bonussysteme (Zusätzlich)
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Versicherungen (Zusätzlich)
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
  • Erstattung auf Einkäufe
  • Tankrabatt
  • Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte bei Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote (Zusätzlich)
  • Kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen

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Anleitung Kreditkarten Vergleich
  1. Geben Sie Jahresumsatz im Euro-Land an
  2. Geben Sie Jahresumsatz im Nicht-Euroland an
  3. Wählen Sie die gewünschte Kartengesellschaft: American Express, Visa, Mastercard
  4. Wählen Sie Ihren Kreditkarten-Status: Platin, und oder Gold
  5. Wählen Sie Ihre bevorzugte Zahlungsart: Rechnung, Einzug vom Konto, Teilzahlung oder Prepaid
  6. Klicken Sie auf "Beste Kreditkarten finden" - die passenden Karten werden sofort dargestellt.
  7. Wählen Sie die beste Kreditkarte z.B. nach meisten Leistungen und geringsten Gebühren aus. Klicken Sie dann auf "zur BANK", um den Kreditkartenantrag bei der zuständigen Bank zu stellen.

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