Als Immobilienbesitzer kommen Sie nie wirklich zur Ruhe. An und in den "eigenen vier Wänden" gibt es schlichtweg immer etwas zu werkeln. Mal handelt es sich dabei lediglich um kleine Reparaturen, die bestenfalls sogar in Eigenregie erledigt werden können. Hin und wieder fallen aber auch größere Investition an, wenn zum Beispiel eine neue Dachabdeckung, eine energieeffiziente Heizung oder eventuell eine Photovoltaikanlage benötigt wird. Und manchmal geht es einfach nur um

• Verschönerungen,
• Umbauten
• Einsparen von Energiekosten
• oder Renovierungen.

Wertvolle Energie kann durch schlecht gedämmte Wände, Fenster, Türen und Dach entweichen.

Ausstellung von einem Energie-Ausweis kann den Verkaufswert Ihrer Immobilie deutlich steigern und ist vom Gesetzgeber für allen neuen Gebäude vorgeschrieben.

Schließlich soll der Wert Ihrer Immobilie gesteigert respektive erhalten bleiben. Ist dafür Fremdkapital erforderlich, wird es manchmal kompliziert. Ein Baudarlehen mit entsprechendem Grundbucheintrag gibt es nämlich im Regelfall erst ab 50.000 Euro. Das ist aber teilweise deutlich überdimensioniert; so viel brauchen Sie oftmals gar nicht. Daher bieten Ihnen die Banken für solche Fälle einen so bezeichneten Modernisierungskredit an.

"Ob Sie nun den Wert Ihrer Immobilie erhalten, den Wohnkomfort steigern oder die Energiekosten senken wollen Ob Sie nun den Wert Ihrer Immobilie erhalten, den Wohnkomfort steigern oder die Energiekosten senken wollen."

Modernisierungskredit ist passgenau auf Immobilienbesitzer zugeschnitten

Dieses Modernisierungsdarlehen ist speziell auf die Bedürfnisse von Immobilienbesitzer abgestimmt uns ist in den meisten Fällen auch ausschließlich für dieses Klientel bestimmt. Je nach Bank können Sie dabei Kreditsummen ab 5.000 Euro beantragen. In einigen Fällen ist das Maximum stark begrenzt; andere Kreditinstitute vergeben Modernisierungskredite bis zu einer Höhe von 50.000 oder sogar 80.000 Euro. Auch im Hinblick auf die Laufzeit haben Sie nahezu eine freie Auswahl. Der Großteil der Geldinstitute bietet dabei Vertragslaufzeiten von 24 bis 120 Monaten. Der geforderte Zinssatz für einen Modernisierungskredit ist dabei immer abhängig von der gewählten Laufzeit.

Modernisierungsdarlehen generieren zahlreiche Vorteile

Auch ganzheitlich betrachtet offenbart ein Modernisierungskredit gleich mehrere Vorteile für Immobilienbesitzer. Zum einen ist - im Gegensatz zu einer klassischen Baufinanzierung - kein Grundbucheintrag erforderlich. Die entsprechenden Kosten entfallen also von vorne herein schon einmal. Allerdings müssen Sie in der Regel der Bank die drei letzten Gehaltsbescheinigungen vorlegen; des Weiteren sollten Sie zusätzlich einen Nachweis über die von Ihnen selbst genutzte Immobilie erbringen. Ein weiterer Pluspunkt sind die zumeist flexibel gestalteten Rückzahlungsmodalitäten. So sind Sondertilgung bei den meisten Geldinstituten problemlos möglich. Dies ist nicht nur im Hinblick auf die Möglichkeit der kompletten Rückzahlung interessant, sondern eröffnet Ihnen eine weitere Möglichkeit, Geld einzusparen. Im Normalfall können Sie den Modernisierungskredit nämlich bereits nach sechs Monaten unter Berücksichtigung der dreimonatigen Kündigungsfrist ablösen. Sollte ein anderer Anbieter bzw. eine andere Bank also ein besseres Angebot im Portfolio haben, können Sie bequem das Darlehen zu den alten Konditionen tilgen bzw. ablösen und zu dem Anbieter wechseln, der Ihnen das bessere Angebot unterbreitet hat.

Zinsbelastung ist deutlich höher als bei herkömmlichen Hypothekendarlehen

Zudem ist es in der Praxis oftmals möglich, für einen Teil der vereinbarten Laufzeit des Modernisierungsdarlehens eine Zinsbindung auszuhandeln. Gerade in Niedrigzinsphasen kann das einen ungemeinen Mehrwert für den jeweiligen Kunden generieren. Abschließen können Sie einen Modernisierungskredit dabei bei einem beliebigen Baufinanzierer. Hierbei bestehen keinerlei Restriktionen, da im Grundbuch eben keine Rangfolge eingetragen wird. In der Regel werden bei einem Kredit dieser Art auch keine weiteren Sicherheiten seitens der Bank verlangt; Bürgschaften und ähnliche Szenarien entfallen also. Um sich persönlich vollkommen abzusichern, empfiehlt es sich zudem, optional eine Restschulversicherung, zum Beispiel für den Fall einer überraschenden Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit) abzuschließen. Bei allen Vorteilen sollte aber nicht vergessen werden, dass die Zinsen für Modernisierungsdarlehen ohne Grundbucheintrag teilweise eminent höher sind als die für herkömmliche Hypothekendarlehen: Je nach gewählter Laufzeit bewegen sich die Zinsen in einer Höhe von rund fünf bis ca. acht Prozent.

Mit gezielten Energie-Sparmaßnahmen sparen Sie nicht nur Energie und bares Geld, sondern steigern auch den Wert Ihrer Immobilie. In diesem Video der Volksbank Mittelhessen sehen Sie, welche Maßnahmen möglich sind.

Ein Modernisierungskredit stellt sich als ein stimmiges Angebot für Haus- bzw. Immobilienbesitzer dar. Die zumeist großzügig gestaffelte Kreditsumme von bis zu etwa 80.000 Euro lässt Ihnen einen großen Spielraum. Sie können diesen Kredit sowohl für kleinere Arbeiten als aber auch für die Umsetzung größerer Baumaßnahmen nutzen. Zudem erwarten Sie stimmige Konditionen zum Beispiel bezüglich der Rückzahlungsmodalitäten und der Sondertilgungsmöglichkeiten. Trotzdem sollten Sie Modernisierungskredite stets mit den konventionellen Baufinanzierungen vergleichen, denn die Zinsbelastung kann mitunter vergleichsweise hoch ausfallen.