“Gegründet von Unternehmern für Unternehmer“ – so lautet der Slogan der in der Bundeshauptstadt Berlin ansässigen Penta-Bank, die ihren Kunden bereits seit 2017 ein umfangreiches Spektrum an Finanz- und Banking-Dienstleistungen in Verbindung mit dem vielseitigen Geschäftskontoangebot für Freiberufler, Selbstständige, Gründer und Unternehmen als solches bietet. Bisweilen zählen bereits über 17.000 Unternehmen zum Kundenstamm des Penta-Anbieters, der von den Gründern Lav, Luka, Aleks sowie Sir, Igor und Jessica ins Leben gerufen wurde. Praktische Banking-Lösungen für den klein- und mittelständischen Bereich sowie für Selbstständige und Freiberufler zu schaffen bedeutet gemäß den Angaben der Gründer vor allem zu 100 Prozent digital und an 7 Tagen in der Woche und zu 24 Stunden rund um die Uhr verfügbar für diese zu sein. Im Rahmen des Geschäftskontoangebot bietet Penta eine Prepaid-Visa-Kreditkarte, die auch als Sachbezugskarte verwendet werden kann – doch dazu später mehr. Wir haben uns zunächst mit dem vielseitigen Kontoangebot im Bereich der Firmenkonten des Penta-Anbieters vertraut gemacht und haben dieses für Sie einmal unabhängig getestet.
Das Penta Fimenkonto-Angebot einmal genauer erklärt – Leistungen, Kontomodelle und die Penta-Visa-Karte
Grundsätzlich bieten die Geschäftskonten des Penta-Anbieters alle regulären Banking-Möglichkeiten sowie mehrere Zugänge gleichzeitig, damit die Firmenkonten auch von Mitarbeitern oder anderen Gesellschaftern aufgesucht werden können. Darüber hinaus sind die Business-Konten noch mit einer praktischen Buchhaltungssoftware ausgestattet, die dem Nutzer bis zu 11 Stunden Zeitersparnis pro Woche bescheren kann – so die Angaben der Gründer. Belege können demnach sofort eingelesen und abgespeichert werden. Auch behält der Kontonutzer einen guten Überblick über ein- und ausgehende Zahlungen und kann diese entsprechend kategorisieren. Noch übersichtlicher wird der Geschäftsalltag mit den Firmenkonten des Penta-Anbieters zudem durch die Einrichtung von Unterkonten, mit denen sich die einzelnen Finanzströme bestmöglich voneinander trennen lassen – zum Beispiel auch private von geschäftlichen Zahlungsströmen. Innovative Cashflow-Analyse-Tools erlauben zudem eine digitale Finanzplanung und prognostizieren zukünftige Einnahmen. Über den angeschlossenen Penta-Marktplatz können zudem Exklusivangebote verschiedener Produkte und Dienstleistungen wahrgenommen werden oder können über den Penta-Anbieter auch diverse Kreditangebote für Selbstständige und Unternehmen abgeschlossen werden.
In Bezug auf die Kontomodelle werden zunächst drei Business-Tarife angeboten: der Basic-, der Advanced- und der Premium-Tarif. Die einzelnen Konten sind mit jeweils einer, zwei oder einer beliebigen Anzahl an Penta-Business-Karten ausgestattet. Speziell für Gründer stellt der Penta-Anbieter zudem noch diverse Gründungstarife zur Verfügung: Auch hier wieder den Basic-, Advanced- sowie den Premium-Tarif. Die einzelnen Tarife unterscheiden sich demnach hauptsächlich in der Anzahl der mitgelieferten Business-Cards sowie in puncto Umfang der Buchhaltungssoftware.
Bei den Penta-Business-Cards handelt es sich um Debitkarten in Form von Prepaid-Kreditkarten. Diese können mit Limits bis zu einer Höhe von 25.000 Euro versehen werden. Egal ob als reine Businesscard für den Freiberufler, den Selbstständigen oder als Sachbezugskarte für die Mitarbeiter: Die Penta-Business-Card kann für das kontaktlose Bezahlen im In- und Ausland sowie für das Beziehen von Bargeld an Bankautomaten weltweit genutzt werden. Darüber hinaus kann diese auch zum Bezahlen im Internet verwendet werden. Da es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, kann das individuelle Limits, beziehungsweise das auf dem Penta Geschäftskonto hinterlegte Guthaben auch nicht überzogen werden.
Sicherheit und Transparenz beim Penta-Anbieter
Im Rahmen der Eröffnung eines Penta Fimenkontos erhält der Kontoinhaber eine deutsche IBAN und wird damit Kunde eines in Deutschland ansässigen Banking-Anbieters. Folglich unterliegt dieser auch der hierzulande für die Regulierung von Finanzdienstleistern zuständigen BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Die strenge Regulierungsbehörde überwacht den Penta-Anbieter vor allem in Bilanzierungsfragen. So muss dieser sicherstellen, dass dieser sein Firmenvermögen getrennt vom Kundenvermögen bilanziert. Weiterhin muss der Anbieter sicherstellen, dass Kundeneinlagen bis zu einer Höhe von mindestens 100.000 Euro per gesetzlicher Einlagensicherung geschützt sind. Überdies wartet der Penta-Anbieter noch mit weiteren Sicherheitsstandards wie zum Beispiel mTAN- und SMS-TAN-Verfahren auf und rundet sein vielseitiges Sicherheitspaket damit zufriedenstellend ab.
Das Kundenservice-Angebot beim Penta-Anbieter
Um mit dem Team von Penta in Kontakt zu treten kann unter anderem der zuverlässige Telefonsupport des Anbieters in Anspruch genommen werden. Dieser kann Montag bis Freitag zwischen 9 und 17 Uhr unter der Telefonnummer 030/255585803 erreicht werden. Weiterhin stellt der Penta-Anbieter auch einen zuverlässigen Email-Support zur Verfügung, der laut den Angaben auf der Penta-Webseite auch binnen 24 Stunden antwortet. Zu guter Letzt stellt die Penta-Community noch eine weitere Möglichkeit dar, mit den Gründern sowie anderen Kunden des Penta-Anbieters in Kontakt zu treten.
So schnell und einfach kann eine Geschäftskontoeröffnung bei Penta realisiert werden
Im Rahmen unseres unabhängigen Geschäftskonto-Tests haben wir uns natürlich auch mit der Kontoeröffnung eines Penta Geschäftskontos befasst. Hierfür begaben wir uns zunächst auf die Penta-Webseite und luden uns hier die dafür notwendigen Kontoeröffnungsunterlagen herunter. Diese füllten wir dann aus – angeben mussten wir dabei unter anderem die Kontaktdaten unseres Unternehmens (zum Beispiel Firmenadresse sowie Geschäftsmailadresse und Telefonnummer, unter der unser Unternehmen erreichbar ist). In einem weiteren Schritt fügten wir den ausgefüllte Eröffnungsunterlagen dann noch diverse Dokumente wie zum Beispiel Bonitätsauskünfte, Einkommensnachweise aus selbstständiger oder unternehmerischer Natur sowie unsere Gewerbeanmeldung und die Steuernummer unseres Unternehmens bei. Nachdem auch dies erledigt war, mussten wir die fertigen Geschäftskontoeröffnungsunterlagen dann noch verifizieren. Hierfür konnte entweder die reguläre Post-Identifikation bei der Deutschen Post AG oder aber die Video-Identifikation beim Penta-Anbieter genutzt werden. In beiden Fällen mussten von uns gültige Ausweisdokumente wie zum Beispiel unser Personalausweis oder unser Reisepass zur Verifikation vorgelegt werden. Nach der Verifizierung prüfte der Penta-Anbieter noch einmal unsere Unterlagen und eröffnete kurze Zeit später unser neues Geschäftskonto.
Fazit zum Penta Fimenkonto und dem Anbieter selbst
Wir waren mit dem Leistungsspektrum der Firmenkonten des Penta-Anbieters insgesamt sehr zufrieden, sodass wir dieses weiterempfehlen können. Besonders beeindruckt haben uns hier die vielseitigen Kontomodelle für die einzelnen Zielgruppen Freiberufler, Selbstständige sowie Gründer und Unternehmen, bei denen für jeden das Richtige dabei ist. Die praktische Business-Card des Anbieters kommt überdies mit einer Fülle an Funktionen daher und kann mit Limits bis zu 25.000 Euro pro Karte versehen werden. Darüber hinaus konnte der Anbieter auch in puncto Sicherheit und Kundenservice voll und ganz überzeugen. Wir finden daher, dass der Penta-Anbieter in jedem Fall mit einem interessanten und kostengünstigen Kontoangebot für Geschäftskonten aufwartet und daher einen Versuch wert ist.
Die Meinung eines anderen Autors zu Penta:
Seit 2017 wirbt die digitale Bank Penta um gewerbliche Kunden, mittlerweile führen über 16.000 Unternehmer ihr Geschäftskonto bei dem Fintech. Die Onlinebank konzentriert sich auf Gründer, Freiberufler und kleine bis mittlere Unternehmen, die ihr Banking effizient per Internet und App organisieren wollen. Sie stellt damit eine Alternative zu herkömmlichen Banken dar. Mittlerweile befindet sich der Dienstleister auf einem konsequenten Expansionskurs, er will sein Angebot auf weitere europäische Länder ausweiten. Die erforderlichen Investitionen finanziert Penta mit dem starken Partner Finleap und weiteren Risikokapitalgebern. Die Bank nutzt die Lizenz der solarisBank, sodass alle Kunden von der gesetzlichen Einlagensicherung profitieren.
Die Produkte der Bank im ÜberblickDas Berliner Unternehmen nimmt mit Startups und KMUs eine klar umrissene Zielgruppe in den Fokus, dies ist eine Stärke des Dienstleisters: Er passt die Leistungen exakt an den Bedarf dieses Klientels an, er verzettelt sich nicht. Deshalb begnügt sich die Firma mit wenigen Produkten, das Herzstück bildet das Penta Geschäftskonto. Dieses Hauptprodukt ergänzt sie mit Lösungen für das bargeldlose Bezahlen und in Kooperation mit Auxmoney sowie iwoca mit Krediten. Das Geschäft mit Privatkunden überlässt sie Konkurrenten. Das Fintech sieht insbesondere bei Einzelunternehmen und kleinen Betrieben ein ausreichendes Potenzial, das es schrittweise mit dem Geschäftskonto und unmittelbar damit zusammenhängenden Leistungen ausschöpfen will.
Das Geschäftskonto als zentrales AngebotDie Onlinebank bietet Ihnen ein leistungsstarkes Geschäftskonto mit vielfältigen Funktionen. Nach der Kontoeröffnung erhalten Sie eine deutsche IBAN und nutzen alle gängigen Kontofunktionen wie Überweisungen und Daueraufträge. Zudem beantragen Sie eine individuelle Mastercard, auch Ihre Mitarbeiter können Sie mit Kreditkarten ausstatten. Für sämtliche Kreditkarten können Sie ein monatliches Ausgabenlimit bis zu einem Betrag von 25.000 Euro festlegen. Für Mitgründer und Mitgesellschafter können Sie einen speziellen Kontozugang einrichten. Zudem besteht die Möglichkeit, an Mitarbeiter beschränkte Berechtigungen zu vergeben. Angestellte sehen zum Beispiel die Kontobewegungen ein, können aber keine Überweisungen tätigen.
Als Pluspunkt erweist sich die übersichtliche Bedienoberfläche, die Penta auf die Bedürfnisse von Geschäftskunden zugeschnitten hat. Unternehmer behalten sämtliche Kontotransaktionen inklusive den Zahlungen mit Kreditkarte im Blick. Auf dieser Grundlage erkennen Sie sofort mögliche Probleme mit der Liquidität und fehlende Zahlungseingänge.
Einen Schwerpunkt legt das Fintech auf das mobile Onlinebanking. Mit einer benutzerfreundlichen App für iPhones oder Android-Geräte überwachen Sie von überall aus die Bewegungen auf Ihrem Konto und führen Transaktionen durch. Wie beim Internetbanking per PC und Laptop gilt auch hier: Mehrere Mitarbeiter können mobil auf das Girokonto mit gegebenenfalls begrenzten Rechten zugreifen.
Leistungsstarke Software: mehr Effizienz dank AutomatisierungDie Bank hebt sich positiv von Mitbewerbern ab, indem sie konsequent die Vorteile der Digitalisierung ausnutzt. Konkret bedeutet das: Es existieren Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen, die Integration des Onlinebankings in die Buchhaltungssoftware automatisiert viele Vorgänge. Sie können sämtliche bekannten Programme wie LexOffice, sevDesk und debitoor mit dem Geschäftskonto verbinden.
Anschließend leitet die Bank die Daten aller Zahlungseingänge und -ausgänge in Echtzeit an die Software weiter. Das Buchhaltungsprogramm gleicht zum Beispiel die Eingänge mit den offenen Rechnungsbeträgen ab und ordnet diese zu. Dieses Zusammenspiel von Onlinebanking und Buchhaltungsprogramm erspart Ihnen das manuelle Kontrollieren und Einpflegen von Daten. Sie identifizieren auch übersichtlich die offenen Posten und können über Ihr Programm standardisiert Mahnungen versenden. Darüber hinaus laden Sie und Ihre Mitarbeiter mittels App Belege in Papierform hoch. Die Stärken von Penta zeigen sich in Kombination mit einer modernen Buchhaltungssoftware in vollem Ausmaß.
Maßgeschneidertes Penta GeschäftskontoBei dieser Direktbank wählen Sie zwischen drei Kontomodellen, sodass Sie mit dem jeweiligen Paket optimal Ihren Bedarf abdecken. Die Leistungspakete heißen Basic, Advanced und Premium. Für das Geschäftskonto Basic fallen keine Grundgebühren an. Diese Variante empfiehlt sich für Einzelunternehmer mit einer geringen Anzahl an Buchungen. Alle anderen sollten eines der beiden gebührenpflichtigen Modelle vorziehen.
Die beiden Geschäftskonten Advanced und Premium überzeugen unter anderem mit einer hohen Anzahl an kostenlosen Überweisungen. Erst über der jeweiligen monatlichen Obergrenze bezahlen Sie pro Transaktion eine zusätzliche Gebühr. Zudem enthalten diese Pakete extra Kreditkarten für Ihre Mitarbeiter und erlauben ein professionelles Ausgaben- und Nutzermanagement. Auch die Verknüpfung mit einer Buchhaltungssoftware ist nur mit diesen beiden Tarifen möglich. Weitere Highlights sind Sammelüberweisungen und kostengünstige Überweisungen in Länder mit einer anderen Währung. Bei den Massenüberweisungen bestätigen Sie bis zu fünfzig Transaktionen mit einer TAN, das spart Ihnen viel Zeit. Erwähnung verdient, dass das Unternehmen stetig seinen Leistungsumfang erweitert. Nach und nach führt es weitere Funktionen ein.
Ein weiterer Pluspunkt ist die Flexibilität. Von langen Vertragsbindungen sieht die Bank ab. Sie können jederzeit das Kontomodell wechseln oder das Konto kündigen. Auch innerhalb der Leistungspakete bleiben Sie mit einem Penta Geschäftskonto flexibel. Brauchen Sie beispielsweise eine zusätzliche Mastercard, erhalten Sie diese nach einem entsprechenden Antrag wenige Werktage später.
Bargeldloses Bezahlen am Point of SaleViele Händler und andere Unternehmer ermöglichen ihren Kunden das bargeldlose Bezahlen. Auch hierfür präsentiert die Onlinebank in Zusammenarbeit mit dem Dienstleister SumUp die passende Lösung. SumUp sendet Ihnen ein kleines und leichtes Kartenlesegerät zu. Darüber hinaus benötigen Sie nur ein Smartphone, die App von SumUp und eine Internetverbindung. Die App funktioniert auf fast allen iOS- und Android-Geräten. Der Vorteil dieses Angebots liegt in der Mobilität. So können Bedienungen in Restaurants bequem an den Tischen bargeldlos abkassieren, Handwerker bei ihren Kunden zu Hause.
Als Kunde der Onlinebank profitieren Sie von einer erheblich minimierten Einmalgebühr für das Kartenlesegerät. Für das SumUp-Paket spricht auch, dass das Unternehmen keine Grundgebühr berechnet. Stattdessen kosten die einzelnen Transaktionen geringe Gebühren, die sich prozentual am Umsatz bemessen. Dadurch zahlt sich diese Dienstleistung für alle Einzelunternehmer und kleine Firmen aus, die wenige bargeldlose Transaktionen verbuchen. Sie bieten Kunden zusätzliche Bezahlmethoden mit Debit- und Kreditkarte sowie Apple und Google Pay, ohne finanzielle Risiken einzugehen.
Geschäftskonto in wenigen Schritten eröffnenSie haben sich für dieses Geschäftskonto der Berliner Direktbank entschieden? Dann beantragen Sie die Kontoeröffnung! Der Aufwand ist minimal. Füllen Sie online den Antrag auf ein Geschäftskonto aus. Danach müssen Sie sich identifizieren, das schreibt der Gesetzgeber vor. Bei dieser Onlinebank erledigen Sie das komfortabel per VideoIdent. Sie bauen eine Verbindung per Videochat auf und halten Ihren Personalausweis in die Kamera, der Mitarbeiter überprüft Ihre Angaben. Wenige Tage später entnehmen Sie alle Unterlagen wie die Mastercard Ihrem Briefkasten.
Das Penta Geschäftskonto: Für wen empfiehlt es sich?Dieses Geschäftskonto eignet sich für alle, die Zahlungen ausnahmslos oder vornehmlich als Überweisungen oder per Kartenzahlungen empfangen. Vor allem auf Gründer, Einzelunternehmer und Firmen mit wenigen Mitarbeitern zielt das Fintech. Auf Branchen beschränkt es sich dagegen nicht: Grundsätzlich kommt es für Betriebe aus zahlreichen Bereichen wie IT, Medizin, Handwerk und E-Commerce infrage. Ein großer Vorteil sind die niedrigen Grundgebühren, was insbesondere Gründer und Unternehmer mit überschaubarem finanziellen Budget zu schätzen wissen. Die Onlinebank investiert momentan in weitere Funktionen, sodass dieses Geschäftskonto noch an Attraktivität gewinnen wird.