ING Direktbank


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ING Die Bank und Du Logo

Die ING Bank mit Sitz in Frankfurt ist die größte deutsche Direktbank. Sie ist unter anderem Namen bereits seit 1965 in Deutschlang aktiv. Heute handelt sich um eine Tochter der international tätigen, niederländischen ING Gruppe. Als deutsches Institut unterliegt sie der deutschen Einlagensicherung und ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken e. V.. Die Schwerpunkte der Direktbank liegen auf dem Geschäft mit Girokonten für Privatkunden, Sparanlagen, Wertpapiergeschäften, Baufinanzierungen und Verbraucherkrediten.

Firmenphilosophie

Zur Philosophie des Unternehmens gehören niedrige Kosten und die Konzentration auf wenige Produkte mit guten Konditionen für den Kunden. Bankgeschäfte sollen transparent, einfach und von jedem Ort aus möglich sein. Der Kunde soll unterstützt werden, seine Finanzen eigenständig zu organisieren. Nachhaltigkeit wird sowohl innerhalb der Bank gelebt als auch durch Investitionen in entsprechende Unternehmen und Projekte gefördert. Die Kundengelder setzt das Institut für die Vergabe von Krediten an Privat- und Firmenkunden sowie für den Erwerb von Anlagen am Geld- und Kapitalmarkt ein. Grundsätzlich ausgeschlossen sind die Anlagen in Aktien, Rohstoffe und mit Risiko behaftete Staatsanleihen.

Girokonto und Karten

Das Girokonto ist für Kunden unter 28 Jahre oder bei einem regelmäßigen Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos. Für die ersten beiden Monate nach Kontoeröffnung ist es grundsätzlich kostenfrei. Im Angebot enthalten sind eine Girocard und eine Visacard (Debitkarte), sowie sämtliche Buchungen, Lastschriften und Daueraufträge. Kostenlose Partnerkarten können auf Wunsch ebenfalls beantragt werden. Das Girokonto wird auch als Gemeinschaftskonto mit getrennten Karten und als Studentenkonto, jedoch nicht als Geschäftskonto angeboten. Das Modell für Studenten beinhaltet einen Dispokredit in Höhe von 500 Euro. Samtliche Konten können online, per Smartphone oder per Telefonbanking geführt werden.

Mit der Visacard kann der Kunde an fast allen Geldautomaten in Deutschland und Europa kostenlos Bargeld abheben. Die PIN-Nummer für die Visacard ist frei wählbar. In Ländern mit Fremdwährung berechnet die Direktbank bei Karteneinsatz ein Ausslandseinsatzentgelt in branchenüblicher Höhe. Das Institut betreibt in Deutschland 1200 eigene Geldautomaten, die sich überwiegend in Einkaufszentren und ARAL-Tankstellen befinden. Für die Nutzung der konzerneigenen Automaten ist die Girocard vorgesehen. Einzige Einschränkung für beide Karten: Es müssen jeweils mindestens 50 Euro abgehoben werden. Das voreingestellte Kartenlimit beträgt für jede Karte 1000 Euro täglich und 4000 Euro wöchentlich und kann vom Kunden geändert werden. An vielen Geschäften kann der Kunde sich mit der Girocard bereits ab einem geringen Einkaufswert Beträge bis zu 200 Euro auszahlen lassen.

Girokonto ING. Gehaltskonto und Visa Card kostenlos. Geld abheben an jeder Ecke.

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Kontaktlose Bezahlung ist mit beiden Karten bei Beträgen bis 50 Euro ohne Unterschrift oder Eingabe einer PIN möglich. Über ApplePay und GooglePay ermöglicht die Direktbank die Zahlung via Smartphone. Mit der Banking-to-go App hat der Kunde jederzeit seine Umsätze im Auge. Auch die Registrierung für die Paydirect-Funktion ist möglich.

Einzahlungen

Eine Einzahlung von Bargeld ist für Beträge zwischen 1000 und 25000 Euro über die ReiseBank AG kostenlos möglich. Auch die konzerneigenen Geldautomaten können dafür genutzt werden, sofern sie über eine Einzahlfunktion verfügen. Einzahlungen an Schaltern anderer Institute sind ebenfalls möglich, aber gebührenpflichtig. Inländische Schecks können bei der ING gebührenfrei eingereicht werden.

Tagesgeld und Sparbriefe

Das Institut bietet seinen Kunden ein kostenloses Tagesgeldkonto ohne Mindestanlage. Für dieses Extra-Konto ist auch der Abschluss eines Sparplans möglich. Das Angebot wird ergänzt durch Sparbriefe mit einer Laufzeit von ein bis fünf Jahren und einer Einmaleinlage ab 2500 Euro. Die Zinsen werden hier jeweils zum Jahresende gutgeschrieben. Für die Nutzung vermögenswirksamer Leistungen des Arbeitgebers hat das Institut ein VL-Sparen im Angebot. Als Sparprodukte für Kinder gibt es ein Extra-Konto Junior, dein Depot Junior und den Sparbrief Junior. Bei Nutzung des Junior-Depots sind risikoreiche Anlageklassen ausgeschlossen.

Wertpapierdepot

Das Wertpapier-Depot ist ebenfall kostenlos. Alle Wertpapiere sämtlicher Börsen in Deutschland, den USA und Canada können gehandelt werden. Darüber hinaus ermöglicht das Institut seinen Anlegern den Direkthandel ohne Zusatzkosten über Tradegate und Gettex, oder außerbörslich über ihre Handelspartner. Der Handelsplatz Land & Schwarz wird nicht angeboten. Für taggleiche Teilausführungen einer Order entstehen keine zusätzlichen Gebühren, und auch die Eintragung von Namensaktien sowie die Auszahlung von Dividenden sind für den Kunden nicht mit Kosten verbunden.

ING Depot Banner

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Ab einem Ordervolumen von 1000 Euro sind etwa 120 ETFs gebührenfrei über den außerbörslichen Handel erhältlich, und auch etwa 400 Fonds kann der Kunde komplett ohne Ausgabeaufschlag erhalten. Dazu kommen regelmäßige Sonderaktionen für den Handel mit Zertifikaten und Hebelprodukten. Der Erwerb von Xetra-Gold ist aufgrund der Lagerkosten allerdings nicht möglich. Das Serviceangebot der Bank umfasst Echtzeitkurs und kostenlose Analysetools. Für die Depotübertragung kann der Kunde einen kostenlosen, digitalen Wechselservice in Anspruch nehmen.

Wertpapiersparpläne

Das Angebot umfasst Wertpapier-Sparpläne für ETFs, Aktien, Fonds und Zertifikate ab einem monatlichen Anlagebetrag von 50 Euro. Die Produkte können monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich bespart werden. Eine Änderung der Höhe oder des Zahlungsrhythmus ist jederzeit möglich. Die Einzahlung ist wahlweise zum 1. oder 15. des Monats möglich. Im Einzelnen sind 700 ETFs erhältlich, davon sind 200 kostenfrei. Zur Auswahl stehen darüber hinaus 170 Fonds, für die teilweise kein Ausgabeaufschlag anfällt, sowie 450 Aktien und 6 Zertifikate. Es können auch Bruchstücke von Aktien erworben werden.

Online-Vermögensverwaltung

Der Kunde kann sich ab einer Mindestanlage von 5000 Euro für die Online-Vermögensverwaltung über Scalable Capital entscheiden. Es handelt sich hierbei um einen Finanzdienstleister, der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) überwacht wird. Das Depot und das Verrechnungskonto stellt die Direktbank bereit, während Scalable Capital das Anlagevermögen zusammenstellt und Käufe und Verkäufe automatisch auslöst. Da die Anlage ausschließlich in weltweiten ETFs erfolgt, sind die Gebühren niedrig. Die ETFs bilden bis zu 12.500 Einzelwerte aus 90 Ländern ab und sorgen somit für eine breite Streuung des Kapitals. Der Robo-Advisor stellt das Anlagevermögen nach Anlageprofil und Risikobereitschaft des Kunden zusammen und nimmt laufend Anpassung aufgrund geänderte Risiken und Entwicklungen vor, um Wertschwankungen auszugleichen. Die Einrichtung von Sparplänen ist ab 50 Euro monatlich möglich.

Sonstige Produkte und Serviceleistungen

Die Direktbank ermöglicht ihren Kunden sowohl Baufinanzierung als auch den Abschluss von Rahmen- und Ratenkrediten. Die Höhe des Rahmenkredites wird individuell anhand der Bonität des Antragstellers festgesetzt. Für die Autofinanzierung sowie für die Modernisierung oder Renovierung einer Wohnung stehen Angebote mit besonderen Konditionen bereit. Neben dem kostenpflichtigen Angebot einer Online-Steuererklärung findet der Kunde kostenlose Tools für die Ausgabenplanung oder das automatische Kleingeldsparen. Eine Hotline ist 24/7 erreichbar.

Die Eröffnung eines Kontos erfolgt online und die Legitimation des Antragstellers durch VideoIdent oder PostIdent. Nach Erhalt der Zugangsdaten kann der Kunde nach dem Einloggen den digitalen Kontowechselservice nutzen, so dass beispielsweise die Übertragung von Lastschriften und Daueraufträge vom alten Konto möglich ist.

Sicherheit

Die ING Direktbank bietet durch Anwendung der PSD2-Richtlinie höchste Sicherheitsstandards. Zum Einloggen benötigt der Kunde sein Passwort und seinen DiBa-Key. Im zweiten Schritt muss er diesen Vorgang über das Smartphone bestätigen. Die Banking-to-go App ermöglicht das sichere Einloggen beim Internet-Banking sowie die Freigabe von Aufträgen und Überweisungen. Diese Freigabe erfolgt entweder mit einer fünfstelligen PIN oder durch Fingerabdruck bzw. FaceID. Zum Leistungsspektrum der App gehören auch die Photoüberweisung, der Wertpapierhandel und die Möglichkeit, verlorene oder gestohlene Karten von überall aus sofort zu sperren. Darüber hinaus steht für die telefonische Sperrung jederzeit eine kostenlose Servicenummer zur Verfügung.

Für Einkäufe im Internet ist die Visacard mit einer Visa-Secure-Funktion ausgestattet, die zusätzlich vor Kartenmissbrauch schützt. Bei manchen Händlern ist aus diesem Grund der Zahlungsvorgang durch Banking-to-go, mTAN oder photoTAN freizugeben.

Die Direktbank ersetzt dem Kunden finanzielle Schäden durch Missbrauch der Zugangsdaten für das Internet oder das Banking-to-go. Voraussetzung ist die umgehende Information des Instituts über entstandene Schäden oder auffällige Bewegungen auf dem Konto, sowie die Erstattung einer Anzeige bei der Polizei.

Fazit

Die ING Direktbank überzeugt durch ihr gebührenfreies Girokonto und die Möglichkeit, mit der Visacard fast alle Geldautomaten in der Eurozone kostenlos nutzen zu können. Zu den Vorteilen gesellt sich noch ein niedriger Dispozins hinzu. Über das ebenfalls kostenfreie Depot lassen sich alle Wertpapiere zu günstigen Gebühren handeln und flexible Sparpläne einrichten. Das Institut setzt auf Transparenz und verzichtet weitgehend auf versteckte Gebühren. Sie bietet ihren Kunden ein attraktives Preis-Leistungverhältnis. Von Finanzportalen und Wirtschaftsmagazinen wurde die Direktank bei der Bewertung von Finanzinstituten aus diesen Gründen wiederholt zum Testsieger erklärt.