Raten

Ratenzahlungen bei Krediten: Bedeutung und Gestaltung

Wer einen Kredit abzuzahlen hat, weiß, dass die monatlichen Raten oft eine erhebliche Belastung darstellen können. Besonders bei langfristigen Krediten ist es schwierig abzuschätzen, wie sich die finanziellen Verhältnisse in den kommenden Monaten und Jahren verändern werden. Dementsprechend können die monatlichen Belastungen nur auf Basis der zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vorliegenden Informationen geplant werden. Doch wie wichtig sind Raten wirklich und wie lassen sie sich optimal gestalten?

Ohne Ratenzahlungen geht es nicht

Jeder Kredit – unabhängig von der Höhe – wird immer in Form von Ratenzahlungen zurückgezahlt. Die Höhe der Raten hängt in erster Linie von der Kreditsumme ab: Je höher der Kredit, desto höher die Raten. Auch die Laufzeit spielt eine entscheidende Rolle. Ein längerer Rückzahlungszeitraum führt zu niedrigeren Raten, während ein kürzerer Zeitraum höhere monatliche Belastungen zur Folge hat. Somit setzen sich die Ratenzahlungen aus der Kreditsumme und der vereinbarten Laufzeit zusammen.

In den Raten enthaltene Kosten

Neben der Tilgung der Kreditsumme beinhalten die Ratenzahlungen auch Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Die Zinsen fallen für das geliehene Geld an und stellen den Gewinn des Kreditgebers dar. Ihre Höhe richtet sich nach der Laufzeit, der Art des Kredits und den individuellen Voraussetzungen des Kreditnehmers. Je höher das Risiko eines Kreditausfalls, desto höher wird in der Regel auch der Zinssatz angesetzt. Insbesondere bei längeren Laufzeiten steigen die Zinsen, da das Ausfallrisiko über einen längeren Zeitraum besteht.

Die Bedeutung pünktlicher Ratenzahlungen

Pünktliche Ratenzahlungen sind entscheidend, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen und negative Konsequenzen zu vermeiden. Verspätete oder ausbleibende Zahlungen können zur Kündigung des Kredits durch den Kreditgeber führen und im schlimmsten Fall einen negativen Schufa-Eintrag verursachen. Ein solcher Eintrag kann langfristig die Aufnahme weiterer Kredite erschweren und Probleme beim Abschluss von Verträgen, wie etwa Telefonverträgen oder beim Einkauf auf Rechnung, verursachen.

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